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了解金融知识,看好您的“钱袋子”

时间:2019-02-16 17:41 来源:山西新闻网金融频道

首页 > 行业动态 > 银行
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  近年来,老百姓“钱袋子”被戳破的事情屡屡出现,这些事件主要集中在非法金融广告、非法集资、电信诈骗以及校园不良网络借贷等。低净值人群的金融能力和风险责任意识较弱,难以自觉远离和抵制非法金融活动。那么,如何看好您的“钱袋子”呢,中信银行太原分行带您来了解这几个陷阱。

  一、非法金融广告

  广告投放是否有金融业务资质

  金融广告主在投放金融广告前,必须取得相应金融业务资质,才能投放金融广告,并且广告内容要跟业务资质在形式和实质上保持一致。如以投资理财、信用担保、典当等名义吸收存款、信用贷款内容的广告、低门槛的信用借款等。

  是否明确提示风险

  提供金融产品或服务,必须对可能存在的风险以及风险责任有合理的提示或警示,例如广告中应标明“投资有风险”等字样。

  是否有承诺或夸大、虚假宣传行为

  金融广告不得对产品或服务的未来效果、收益或者相关情况违规作出保证性承诺,不得夸大、片面或虚假宣传金融服务或产品。如广告中出现“回报高于同期基准利率X倍以上”、“保证本息”等字样,就涉嫌虚假宣传。

  不能利用“专家”推荐、证明

  金融广告不能违法利用监管机构、学术机构、行业协会、专业人士、受益者等的名义或形象进行推荐、证明。

  Ø不得宣传国家明令禁止的内容

  金融广告不得违法宣传国家有关法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内容,如“校园贷”、无指定用途的网贷等。

  二、非法集资

  非法集资分类主要有以下几种:

  通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金

  对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行高息集资。

  利用民间会社形式进行非法集资。

  以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。

  以发行或变相发行彩票的形式集资;

  利用传销或秘密串联的形式非法集资;

  利用果园或庄园开发的形式进行非法集资;

  利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

  利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;

  利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

  需特别引起注意的是,非法集资中有许多低收入人群、农民群众、退休人员参与其中,有的案件中超过半数参与者为老年人,不少群众把“养老钱”、“救命钱”投入集资,几乎血本无归。

  三、电信诈骗

  冒充社保、医保、银行、电信等工作人员,提供所谓的安全账户的名义进行诈骗。

  冒充公检法、邮政工作人员。

  用销售廉价飞机票、火车票及违禁物品为诱饵,以交定金、托运费等进行诈骗。

  冒充熟人或领导向受害人借钱并告知汇款账户进行诈骗。

  利用中大奖以先汇“个人所得税”、“公证费”、“转账手续费”等理由,要求受害人汇款进行诈骗。

  利用无抵押贷款,以预付利息等名义进行诈骗。

  利用高薪招聘,称受害人已通过面试,要向指定账户汇入一定培训、服装等费用进行诈骗。

  虚构汽车、房屋、教育退税,将存款汇入犯罪嫌疑人指定账户进行诈骗。

  利用银行卡消费、假冒银行客户服务中心及公安局金融犯罪调查科的名义进行诈骗。

  冒充黑社会敲诈实施诈骗。

  虚构受害人亲人被绑架、出车祸诈骗。

  利用受害人的儿女、房东、债主、业务客户的名义发送汇款信息进行诈骗。

  利用虚假彩票信息,采取骗取会员费的形式进行诈骗。

  利用虚假股票信息,以提供资金炒股分红或代为炒股的名义进行诈骗。

  QQ聊天冒充好友借款诈骗。

  虚构重金求子、婚介等诈骗。

  神医迷信,让受害人拿出钱财“消灾”或做“法事”诈骗。

  诱骗受害人安装所谓“犯罪通缉追查系统”、“网上清查系统”“保护账户安全”等软件,远控电脑进行转账操作,达到诈骗的目的。

  四、校园不良网贷

  以利益为饵,引诱贷款

  发布虚假广告,骗取押金

  骗取学生信息,迅速转账

  谎称“黑户”漏洞,套现分红

  额度小,期限短,但实际利率非常高

  采用“砍头息”,给借款人发放借款时,贷款公司(或贷款平台)会从本金中扣除一部分钱。

  还不起款时,介绍还款路径,变相开始新的贷款

  规避法律风险做假流水

  贷款合同免责条款无本万利

(责任编辑:武宇迪)

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